EPF vs PPF vs VPF vs NPS : जास्ती-जास्त सेवानिवृत्ती फंड तयार करण्यासाठी कोणती स्कीम चांगली, जाणून घ्या

नवी दिल्लीः वृत्तसंस्था – सेवानिवृत्तीनंतर गरजा भागवण्यासाठी निवृत्ती निधी आवश्यक असतो. आपण नोकरीच्या सुरूवातीपासूनच सेवानिवृत्तीच्या निधीसाठी बचत करणे आवश्यक आहे. आपण सेवानिवृत्तीच्या फंडासाठी जितके लहान बचत सुरू कराल तितक्या मोठ्या प्रमाणात आपण निवृत्तीमध्ये मिळवू शकता. यासाठी बाजारात बऱ्याच गुंतवणूक योजना आहेत. यापैकी काही प्रमुख कर्मचारी म्हणजे कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी (ईपीएफ), जनरल प्रॉव्हिडंट फंड (पीपीएफ), ऐच्छिक भविष्य निर्वाह निधी (व्हीपीएफ) आणि नॅशनल पेन्शन सिस्टम (एनपीएस).

यापैकी बर्‍याच योजना दीर्घ-मुदतीच्या ठेवी योजना असून उच्च उत्पन्न देतात. कोणत्याही गुंतवणूक योजनेची निवड करताना कोणत्याही ग्राहकाला या सर्व गोष्टींची माहिती असणे आवश्यक आहे. अशा प्रकारे त्याच्यासाठी सर्वात अचूक योजना कोणती आहे हे ग्राहकांना समजेल. चला तर मग जाणून घेऊया या योजनांविषयी माहिती.

ईपीएफ
वीसपेक्षा जास्त कर्मचारी असलेल्या प्रत्येक कंपनीने आपल्या कर्मचाऱ्यांच्या भविष्यातील निधीसाठी योगदान देणे बंधनकारक आहे. कर्मचार्‍यांच्या पीएफ खात्यात त्याच्या मूलभूत पगार आणि डिएचा 12 टक्के कर्मचार्‍याद्वारे आणि तेवढाच कंपनीद्वारे जमा केला जातो. ईपीएफमध्ये पेन्शन फंडाचाही समावेश आहे. सेवानिवृत्तीनंतर ते कर्मचार्‍यांना पुरवले जाते. चालू तिमाहीत ईपीएफवरील व्याज दर 8.5 टक्के आहे. विशिष्ट परिस्थितीत गुंतवणूकदार परिपक्व होण्यापूर्वी त्यांच्या ईपीएफ खात्यातून पैसे काढू शकतात.

व्हीपीएफ
व्हीपीएफ ईपीएफ केवळ विस्तृत होतो. याचा अर्थ असा की जेव्हा गुंतवणूकदारांचे ईपीएफ खाते असेल तेव्हाच व्हीपीएफसाठी जाऊ शकता. ईपीएफ प्रमाणेच व्हीपीएफ 8.5 टक्के व्याज देते. जर कर्मचाऱ्याने आपल्या मूलभूत पगाराच्या 12 टक्के आणि डीए पीएफ फंडात जमा केले तर त्याला व्हीपीएफ किंवा स्वयंसेवी भविष्य निर्वाह निधी म्हटले जाते. कोणताही पगारदार कर्मचारी आपला मूलभूत पगार आणि डीए 100 टक्के पर्यंत व्हीपीएफमध्ये जमा करू शकतो. या योजनेंतर्गत गुंतवणूकदार ईपीएफमध्ये आपले योगदान वाढवू शकतात आणि दीर्घावधीत बरेच मोठे उत्पन्न मिळवू शकतात.

पीपीएफ
सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी अर्थात निवृत्ती निधी तयार करण्यासाठी पीपीएफ हा एक चांगला गुंतवणूक पर्याय आहे. पीपीएफ ही सरकार-समर्थित बचत योजना आहे. पीपीएफची सर्वात महत्वाची गोष्ट म्हणजे ती ईईई स्थितीसह येते. म्हणजेच या गुंतवणूक योजनेत तीन स्तरावर व्याजामध्ये सूट मिळते. या योजनेत, परिपक्वता रक्कम आणि व्याज उत्पन्न देखील कर मुक्त आहे. या योजनेत गुंतवणूक करून गुंतवणूकदार दरवर्षी दीड लाख रुपये आयकर वाचवू शकतात. ही योजना 15 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येते. हे पुढेही वाढवता येऊ शकते. सध्या पीपीएफवरील व्याज 7.1 टक्के आहे. ज्यांना जोखीम-मुक्त गुंतवणूक करायची आहे आणि एनपीएस किंवा व्हीपीएफ सारख्या दीर्घकालीन गुंतवणूकीचा पर्याय निवडायचा नाही, ते पीपीएफमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.

एनपीएस
हे मुख्यतः 2004 मध्ये सरकारी कर्मचार्‍यांसाठी सुरू करण्यात आले होते. 2009 मध्ये, सामान्य नागरिकांसाठी देखील ते पुन्हा उघडण्यात आले. 18 ते 60 वर्षे वयोगटातील लोक राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टममध्ये गुंतवणूक करु शकतात. या योजनेंतर्गत देशातील सर्व सरकारी आणि खासगी बँकांमध्ये जाऊन खाती उघडता येतील. म्युच्युअल फंडाप्रमाणेच एनपीएस व्यवस्थापित केले जाते. यामुळे या गुंतवणूकीच्या पर्यायामधून खूप चांगले उत्पन्न मिळू शकते. एनपीएसमध्ये गुंतवणूकदाराला नोकरीदरम्यान दरमहा काही रक्कम जमा करावी लागते.

गुंतवणूकदार निवृत्तीनंतर तयार झालेल्या निधीतून काही रक्कम काढून घेऊ शकतात आणि नियमित उत्पन्नासाठी उर्वरित रकमेमधून एन्युइटी घेऊ शकतात. एनपीएसमध्ये गुंतवणूक करण्याचे तीन मार्ग आहेत. प्रथम इक्विटी, द्वितीय कॉर्पोरेट बॉन्ड आणि तृतीय सरकारी रोखे. येथे गुंतवणूकदारास त्याची गुंतवणूक निश्चित करण्यासाठी दोन पर्याय मिळतात. पहिली मालमत्ता वाटप आणि दुसरी ऑटो निवड. ऑटो चॉईस सुरुवातीला इक्विटीच्या 50 टक्के आहे आणि कालांतराने घटते. त्याच वेळी, मालमत्ता वाटपात, गुंतवणूकदार इक्विटीमध्ये 75% पर्यंत गुंतवणूक करू शकतो.